Ein Kredit ist Geld, das eine Einzelperson, Organisation oder andere Einheit einer anderen Person oder Einheit verleiht. Der Empfänger macht eine Schuld und ist für die Zahlung der Zinsen auf den Kapitalbetrag und die Zinsen des Darlehens verantwortlich, bis die Schuld zurückgezahlt ist. Hier ist eine kurze Anleitung zu Krediten und wie sie verwendet werden. Sie sollten Ihre Optionen verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Nachfolgend sind die typischen Darlehensstrukturen und -bedingungen aufgeführt. Lesen Sie auch über steuerliche Auswirkungen und was sie für Sie bedeuten.
Typische
Kreditstruktur Typische Kreditstrukturen sind Kreditformen, die Kreditgeber verwenden, um sich vor Risiken zu schützen. Kreditgeber möchten Kredite bereitstellen, die den Bedürfnissen und der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers entsprechen. Typische Kreditstrukturen umfassen Rückzahlungsbedingungen, Zinssätze und Sicherheiten. Kreditgeber werden jedoch ermutigt, bei der Schaffung von Kreditstrukturen kreativ zu sein, von denen beide Parteien profitieren können. Hier sind einige Tipps für eine kreative Kreditstruktur. Typische Kreditstrukturen sollten flexibel genug sein, damit der Kreditnehmer den Tilgungsplan nach Bedarf anpassen kann.
Die erste Komponente einer guten Kreditstrukturierung ist der Geldbetrag, den der Kreditnehmer leihen kann. Entscheidend ist, dass die Kreditsumme ausreichend, aber nicht zu hoch ist. Ein Kreditgeber kann den geringeren Betrag von 7.000.000 $ oder 70 % des Wertes der Immobilie anbieten. Wenn die Bewertung unter 10 Millionen US-Dollar liegt, wird der Kapitalbetrag niedriger sein. Wie der Name schon sagt, sind Sicherheiten etwas Wertvolles, das zur Absicherung des Darlehens angeboten wird. In der Regel handelt es sich dabei um ein Grundpfandrecht.
Eine typische Darlehensstruktur variiert je nach Typ. Ein Gewerbekredit hat beispielsweise eine Laufzeit von 10 Jahren und eine Amortisation von 25 Jahren. Am Ende der 10-jährigen Laufzeit wird voraussichtlich eine Ballonzahlung fällig. Ein Wohnungsbaudarlehen hingegen hat am Ende der Darlehenslaufzeit keine Ballonzahlung. Die Struktur des Darlehens kann sehr flexibel sein und richtet sich nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers.
Bei der Finanzierung besteht eine typische Darlehensstruktur aus einer Anzahlung des Geschäftsinhabers, einem Bankdarlehen und einem COIC-Darlehen. Für kleine Start-ups kann diese Darlehensstruktur eine 100-prozentige Finanzierung der Ausrüstung beinhalten. Aber Sie müssen eine solide Bilanz haben, um sich für diese Option zu qualifizieren. Die COIC-Förderung eignet sich auch für kleinere Projekte, auch wenn kein Bankbegleitdarlehen verfügbar ist. Eine COIC-Anzahlung von 25 % ist erforderlich.
Zinssatz
Der Zinssatz eines Kredits gibt dem Kreditnehmer an, wie viel er während der Laufzeit des Kredits an Zinsen zahlen wird. Der Zinssatz wird als Prozentsatz des auf das Darlehen geschuldeten Kapitalbetrags ausgedrückt und täglich auf den Saldo angewendet minikreditohneschufa. Der Zinssatz ist normalerweise niedriger als der Leitzins, kann jedoch für Kreditnehmer mit schlechter Kredithistorie höher sein. Der Kreditzins spiegelt das Vertrauen des Kreditgebers in den Kreditnehmer wider.
Die Europäische Zentralbank regelt den Zinssatz für Kredite und Einlagen. Dies gilt für private Haushalte und nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften. Die Verordnung gilt auch für bestimmte Arten von Krediten, einschließlich täglich fälliger und rückzahlbarer Einlagen, Kontokorrentkredite, revolvierende Kredite und Kreditkartenkredite. Es deckt auch die Zinsen für Kredite und Kreditkarten ab. Es gilt auch für neue Unternehmen wie Banken und Kreditkartenunternehmen. Der Zinssatz für Kredite und Einlagen basiert auf einer Vielzahl von Faktoren, einschließlich des Kreditprofils jedes Unternehmens.
Der Zinssatz für Kredite ist oft etwas verwirrend. Viele Leute verwechseln einfache Zinsen mit Zinseszinsen. Die Wahrheit ist, es ist der Unterschied zwischen den beiden. Bei einfachen Zinsen ist der Zinssatz einfach der Zins, den Sie auf den Kapitalbetrag zahlen. Real beträgt der jährliche Zinssatz 15 % abzüglich der Inflationskosten. Bei Zinseszinsen ist der Zinssatz höher, was bedeutet, dass Sie über die Laufzeit des Darlehens 345.000 US-Dollar mehr zahlen.
Auch die Verzinsung der Einlagen privater Haushalte ist an die Kreditnachfrage gekoppelt. Niedrige Zinssätze fördern Ausgaben und Käufe riskanterer Anlagen. Aber sie verursachen auch ein Ungleichgewicht auf den Finanzmärkten, was zu Inflation führt. Sobald der Markt zu hoch wird, werden die Zinssätze steigen. Achten Sie daher auf die Höhe der Kreditzinsen. Sie sind die grundlegende Methode, um die Höhe eines Kredits zu messen. Sie schwanken und werden von vielen Faktoren beeinflusst.
Laufzeit
Wenn Sie ein neues Unternehmen gründen, ziehen Sie möglicherweise die Beantragung eines Laufzeitdarlehens in Betracht, um Ihre Expansionspläne zu finanzieren. Berücksichtigen Sie bei der Wahl der Laufzeit Ihres Darlehens, wie lange Sie den Vermögenswert besitzen möchten. Wenn Sie einen Vermögenswert kaufen, der schnell an Wert verliert, steht Ihr Kredit möglicherweise auf dem Kopf. Ein typisches Beispiel ist ein Kredit für einen Gebrauchtwagen. Wenn Sie eine Laufzeit von fünf bis sieben Jahren wählen, werden Sie sicher nicht auf dem Kopf stehen.
Befristete Darlehen sind flexibel und bequem zu erhalten, und die Zahlungen können niedrig sein, sodass Sie Ihr Geschäft erweitern können, ohne Ihren Cashflow zu erschöpfen. Im Allgemeinen ist eine Kreditwürdigkeit von 650 oder weniger erforderlich, um sich für einen befristeten Kredit zu qualifizieren, aber eine höhere Kreditwürdigkeit führt oft zu besseren Konditionen. Darüber hinaus kann ein befristetes Darlehen Ihrem Unternehmen helfen, in Zeiten zu wachsen, in denen Lieferanten keine Kredite gewähren. Darüber hinaus müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie auf Ihre Bargeldreserven zurückgreifen.
Befristete Darlehen können abhängig von den Präferenzen des Kreditnehmers fest oder variabel verzinst werden. In Zeiten niedriger Zinsen können sich Kreditnehmer für einen Festzins entscheiden. Variable Zinssätze hingegen schwanken mit dem Markt, was sowohl gut als auch schlecht für den Kreditnehmer sein kann. Ein fester Zinssatz ist jedoch für die meisten Kreditnehmer die günstigste Wahl und ideal für Unternehmen, die eine große Anzahl von Vermögenswerten über einen langen Zeitraum finanzieren müssen.
Ein mittelfristiges Darlehen hat eine Rückzahlungsdauer zwischen zwei und fünf Jahren. Es kann mit monatlichen oder zweiwöchentlichen Zahlungen erfolgen. Diese Art von Darlehen ist ideal für Unternehmen, die einen neuen Standort finanzieren, ihr Team vergrößern, Inventar kaufen oder ihre Schulden refinanzieren möchten. Mit einem Zwischenkredit können Sie auch die Ausbildung und Einstellung eines neuen Verkäufers finanzieren. Schließlich möchten Sie keinen neuen Mitarbeiter verlieren, also brauchen Sie eine Möglichkeit, Einnahmen zu erzielen.
Steuerliche Auswirkungen
Wenn Sie sich über die steuerlichen Auswirkungen Ihres Darlehens nicht sicher sind, stellen Sie sicher, dass Sie diese kennen, bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterschreiben. Kredite an Freunde unterliegen denselben Steuervorschriften wie Kredite an einen unabhängigen Dritten. Die Person, die das Geld verleiht, muss die Zinszahlungen jedoch in ihrer jährlichen Steuererklärung als Einkommen angeben. Wird der Darlehenserlös für betriebliche Zwecke verwendet, können die für das Darlehen gezahlten Zinsen abgezogen werden, ansonsten gibt es keinen Steuervorteil.
Eine Möglichkeit, Steuerstrafen zu vermeiden, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre Kreditrückzahlungen eindeutig dokumentiert sind. Es ist wichtig, dass Sie Vereinbarungen treffen, die Ihre Mitarbeiter unterzeichnen müssen, und sicherstellen, dass sie damit einverstanden sind, dass Kreditrückzahlungen von ihrem Gehalt abgezogen werden. Ihr Personalberater berät Sie gerne zu den rechtlichen Aspekten der Kreditrückzahlung. Sie können sich auch steuerlich von Jan Friend beraten lassen. Das Unternehmen ist der beste Ort, um sich steuerlich beraten zu lassen. Sie können auch die Dienste eines Steuerberaters in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass Ihre Darlehensrückzahlungen steuerlich absetzbar sind.
Es gibt viele Arten von Darlehensverträgen, deren spezifische Einzelheiten je nach Art des Darlehens variieren können. Handelt es sich bei Ihrem Darlehen um ein Anlagevermögensdarlehen, dann kann Ihr Schuldner den Darlehensbetrag ggf. als Eigenkapital an seinem Unternehmen absetzen. Wenn Sie jedoch ein unverzinsliches Darlehen aufnehmen, haben Sie ein Problem, einen Kapitalverlust als Betriebsausgabe geltend zu machen. Anstatt die Darlehenssumme abzuziehen, können Sie den Kapitalvorteil zur Finanzierung von Betriebsausgaben verwenden.
Marktinformationen
Wenn Sie darüber nachdenken, in Aktien zu investieren, haben Sie wahrscheinlich gehört, dass positive Kreditinformationen besser sind als schlechte Kreditinformationen. Doch welche Rolle spielen positive Kreditinformationen an der Börse genau? Die Antwort auf diese Frage hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem von der Informationsasymmetrie des Marktes. Die erste Implikation dieses Konzepts ist, dass positive Kreditinformationen eher an die Börse gebracht werden als negative Kreditinformationen. Warum das so ist, erklären wir hier.
Die Bedeutung von Darlehensinformationen wird durch die Tatsache deutlich, dass sie einen größeren Anteil an negativen und privaten Informationen erfassen als herkömmliche Informationen. Diese Informationen sind besonders wichtig für institutionelle Anleger, da sie negative Informationen ausnutzen können, um in Aktien zu investieren. Da der Kreditmarkt so viele Informationen erfasst, kann er sowohl für institutionelle Anleger als auch für Privatpersonen, die an der Börse investieren möchten, von Vorteil sein. Darüber hinaus können diese Informationen Anlegern dabei helfen, Chancen in der Gesamtwirtschaft zu erkennen.
Ein weiterer Aspekt der Kreditinformationen ist ihr geografischer Geltungsbereich. Der Bericht enthält Daten zum gesamten Kreditmarkt nach Ländern und Regionen, einschließlich Angaben zur Marktgröße und zum Anteil führender Unternehmen. Darüber hinaus enthält der Bericht auch Verbraucherforschung und Erkenntnisse. Anhand dieser Statistiken können Sie einen besseren Geschäftsplan entwickeln und die Nachfrage nach Ihrem Produkt prognostizieren. Sie können potenzielle Kunden besser anziehen und den Kredit erhalten, den Sie benötigen. Auf diese Weise haben Sie eine bessere Chance, die besten Kredite anzuziehen.
Die Auswirkungen positiver und negativer Kreditinformationen auf die Aktienmärkte sind unterschiedlich. Je positiver die Kreditinformationen eines Unternehmens sind, desto geringer ist sein Einfluss auf die Informationsasymmetrie. Mit anderen Worten, positive Kreditinformationen sind für Anleger aussagekräftiger als negative Kreditinformationen. Die Ergebnisse der Studie zeigen, dass positive Kreditinformationen den Aktienmarkt verbessern. Darüber hinaus hat es das Potenzial, die Informationsasymmetrie am Aktienmarkt zu verringern. Deshalb ist es wichtig, die Informationsasymmetrie zwischen positiven und negativen Krediten zu messen.